Sin lugar a duda, el número de startups y de empresas que ofrecen soluciones financieras en LATAM ha crecido exponencialmente en la última década. Hoy por hoy, existen miles de instituciones bancarias dispuestas a poner sobre la mesa estrategias volcadas hacia la innovación financiera y tecnológica que pretenden -entre muchas otras cosas- atraer a nuevas audiencias, mejorar sus comunicaciones, elevar las experiencias de los clientes y -en el mejor de los casos- actuar incluso como importantes agentes de cambio en materia de la bancarización de la poblaciónlatinoamericana y en la democratización de la educación financiera de la región.
Sin embargo, antes de siquiera pensar en escalar su servicios -al igual que las empresas de todas las demás industrias-, las instituciones financieras deben procurar ser cada vez más rentables para de este modo poder brindar a sus usuarios soluciones más innovadoras y desarrollar servicios que verdaderamente agreguen valor a la experiencia de sus consumidores y fomenten su lealtad a largo plazo.
Dos visiones diferentes, un mismo objetivo
Las fintechs de América Latina, y en particular aquellas surgidas en Brasil, están en la mira de los inversionistas globales desde hace algunos años. Después de todo, las características de nuestro mercado son propicias para dar vida a un crecimiento financiero exponencial: millones de personas aún no están bancarizadas, existe una gran concentración de dinero acumulada en apenas unas pocas instituciones financieras, la gente de la región está ávida por obtener tecnología y conveniencia, etc.
La diferencia la marca saber establecer dónde y cómo invertir el dinero. En Brasil, por ejemplo, el Reporte Distrito Fintech señaló que el mayor volumen presupuestal (60%) fue destinado para inversiones en rondas late stage (de Serie C en adelante); por su parte, la Serie G representó un poco más de US$4.800 millones invertidos entre, enero de 2021 y marzo de 2022, en el país sureño.
Cifras como estas demuestran que los inversionistas actuales buscan, cada vez más, apostarles a negocios más consolidados que ya hayan superado las etapas de prueba de adherencia del producto y las fases iniciales de generación de demanda.
Considero que este año algunas empresas tendrán problemas de financiación o recaudarán en rondas bajas, mientras que no todas buscarán financiación. En mi opinión, este año será de mucha consolidación en el sector desde el punto de vista de M&A.”
Felipe Fujiwara, Fintech Investment Leader para Latam en Softbank
Así las cosas, diversos expertos apuntan a lo mismo: los recursos deben canalizarse progresivamente hacia activos que demuestren ser más viables, que indiquen mayores posibilidades de obtener ganancias.
Este cambio de visión es producto, principalmente, de las incertidumbres que inundaron al mercado tras el arribo de la pandemia, de las altas tasas de interés en Europa y Estados Unidos y de la disminución del número de leads del sector. En este orden de ideas, las entidades financieras deben ahora enfocar sus esfuerzos en atraer y retener a su actual base de clientes, en vez de emplear muchos de sus recursos en buscar obtener nuevas audiencias.
¿Cómo puede Infobip ayudar a que tu institución financiera sea más rentable?
En momentos en donde los inversores no pierden de vista -ni por un segundo- la rentabilidad de los negocios, resulta esencial pensar en optimizar de forma más eficiente todos los procesos y operaciones de tu institución bancaria.
En Infobip tenemos soluciones que ayudarán a tu fintech a registrar usuarios de forma más rápida y segura, automatizar puntos de contacto dentro de su recorrido y comunicarte a escala de una manera mucho más asertiva.
Echa un vistazo a todo lo que tenemos por ofrecer:
1. Registros más rápidos y seguros
Poder garantizar registros bancarios rápidos, seguros y eficientes es todo un desafío para más de una fintech, especialmente para aquellas que siguen un modelo freemium o de autoservicio. Crear una experiencia fluida y sin fricciones en esta etapa inicial del recorrido del cliente es fundamental para asegurar un gran punto de partida. Así mismo, dentro del proceso de registro, los procesos de verificación y autenticación de la identidad son algunos de los pasos que más generan fricciones. Ante esto, puedes acudir a eficaces soluciones de seguridad, como lo es la autenticación de dos factores (2FA), integradas a través de algunos de los más populares canales comunicativos. Así mismo, te es posible emplear estrategias de fallback, acudir al Mobile Identity para la verificación silenciosa de las identidades y monitorear el llamado SIM Swap para prevenir el fraude.
Otra forma de mejorar el proceso de registro de nuevos usuarios es a través de un bot. Recuerda que es posible alojar a tu chatbot en diversas aplicaciones de chat (como WhatsApp, Viber y Messenger) o en tu sitio web/aplicación móvil y solicitar a los usuarios a través de él el envío de selfies o de fotos para verificar su identidad. Incluso, es posible solicitarle a un cliente el envío de una fotografía de sus documentos (pasaporte, ID, visa, etc.) para realizar un proceso automático de auto-llenado de sus formularios de registro.
2. Automatizaciones
Garantizar escalabilidad, sin recargar demasiado la nómina, es uno de los mayores desafíos para las startups en términos generales. En este sentido, incorporar automatizaciones puede mejorar exponencialmente la eficiencia de tus equipos -por más pequeños que puedan ser- sin necesidad de acudir a demasiadas contrataciones que terminen por perjudicar tu presupuesto.
Una de las principales soluciones y tecnologías a tener en cuenta para este punto son los chatbots o asistentes virtuales. ¿Qué mejor manera de alivianar la carga laboral de tu centro de llamadas y de tu área de soporte que integrando un bot capaz de solucionar algunas de las preguntas y consultas más frecuentes? Según una estimación de la Chatbot Magazine, las empresas pueden reducir los costos de atención al cliente en un 30% utilizando una solución como esta.
Al integrar un chatbot a tu estrategia de atención, puedes emplearlo para:
- Responder preguntas frecuentes (FAQs) de los usuarios;
- Informar acerca del estado de una solicitud;
- Guiar y asistir procesos de registros de usuarios;
- Entregar duplicados de facturas;
- Realizar simulacros de préstamos y financiamientos;
- Recomendar productos/servicios;
- Promover la educación financiera.
Lo más interesante de esta solución es que puede ofrecer conversaciones altamente personalizadas que mantienen el contexto y el hilo de la conversación entre los distintos canales y agentes de servicio involucrados en interacciones previas y futuras.
Poder ofrecer lo anterior, podría poner a tu Fintech un paso por delante de su competencia. Después de todo, según una encuesta realizada por Frost & Sullivan -a petición de Infobip-, es dos veces más probable que un cliente decida cambiarse de institución financiera al tener que repetir la misma información a distintos agentes o a través de distintos canales de servicio.
3. Visualización 360 del cliente para una mejor toma de decisiones
Una de las estrategias señaladas por los expertos para las fintechs de hoy es enfocar sus esfuerzos en obtener bases de datos integrales para así acceder a mayores oportunidades de cross-sell y de upsell. ¿La razón? Es necesario conocer a cada cliente a profundidad para así interactuar con él/ella de forma más personalizada y asertiva.
Tener a la mano una única plataforma integrada para gestionar los datos de tus clientes te permite centralizar toda la información de tus usuarios -a través de todos tus canales- y crear listas de segmentación en base a comportamientos, demografías, historiales, etc.
Con esta información disponible, te será posible personalizar campañas que resonarán con las necesidades específicas de cada usuario. Así mismo, la data te guiará en torno a la creación de nuevos productos/servicios capaces de satisfacer las demandas y expectativas de tus clientes.
Por eso, en Infobip contamos con la plataforma de datos del usuario, People. Obtén más información al respecto dando clic aquí.
4. Mayor engagement a través de todos tus canales
Saber recopilar e interpretar adecuadamente la información de tus clientes debería ser el pilar central de tu estrategia de comunicación. Sin embargo, resulta igualmente esencial saber elegir el canal y el momento indicado para comunicarte con cada usuario partiendo de sus mismas particularidades.
Por lo tanto, diseñar flujos automatizados de interacción con clientes, en distintos momentos de su recorrido, será menester para aumentar tu engagement de manera significativa. De este modo, podrás seleccionar cuál es el canal indicado o aquel que mejor se adapta a un tipo de mensaje o público específico. A su vez, el envío de tus mensajes podrá activarse de forma automática a partir de disparadores o segmentaciones (ej. comportamiento, acción realizada por el usuario, perfil, etc.).
Así las cosas, podrás personalizar cada comunicación con clientes partiendo de su misma data y contexto -y a escala-. ¿Qué mejor manera de procurar que tu Fintech sea más rentable que haciendo más eficientes procesos comunicativos de mucho impacto en términos de conversión y de retención de usuarios?
Es importante que tengas en cuenta los siguientes factores al momento de elegir la mejor plataforma de comunicación para tu institución financiera:
- Los canales que ofrece dicha plataforma. Teniendo en cuenta, por ejemplo, las preferencias de canales entre los clientes latinoamericanos, será fundamental que la plataforma tenga acceso a WhatsApp, SMS, notificaciones push, notificaciones in-app y correo electrónico.
- ¿Cómo gestiona esta plataforma los datos? ¿Puede integrarse con tu CRM, ERP y con tu centro de contacto?
- ¿La plataforma permite la integración total de canales (omnicanalidad) o estos se ejecutan en paralelo (multicanalidad)? Recuerda que la omnicanalidad permite una visualización más integral del cliente, independientemente de los canales a través de los cuales se comunique.
- ¿Qué tan sencillo es añadir nuevos flujos comunicativos o de interacción con clientes a la plataforma? ¿Se necesita de la ayuda de un programador o la plataforma es lo suficientemente intuitiva?
- Escalabilidad de la plataforma y costo de los mensajes. Tu objetivo es hacer crecer tu fintech, ¿no es así? En ese caso, asegúrate de que la plataforma de comunicación elegida pueda manejar altos picos de demanda y/o aumentar el volumen de tus mensajes sin por eso cobrarte costos adicionales exorbitantes.
En Infobip contamos con una plataforma global de comunicación omnicanal, Moments, la cual a su vez cuenta con los principales canales integrados de forma nativa. De este modo, podrás gestionar todas tus interacciones y flujos en una única plataforma, automatizando procesos y analizando los resultados en un panel o dashboard personalizable.
Además, nuestro soporte 24/7 está listo para ayudarte cuando lo necesites. En añadidura, si operas en más de un país, podrás gestionar todos los países involucrados a través de la misma plataforma ya que tenemos conexiones directas con más de 700 operadores en todo el mundo y operamos en todos los continentes. Así las cosas, nuestro alcance global y nuestra presencia local nos permiten asesorarte en materia de regulaciones regionales.
¿Qué esperas para ponerte en contacto con nuestros expertos para entender cómo podemos ayudarte a ti y a tu Fintech?
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