Know Your Customer (KYC) est un processus ou un ensemble de processus qu\u2019utilisent les banques et les Fintech pour s\u2019assurer que leurs clients sont bien ceux qu\u2019ils pr\u00e9tendent \u00eatre.<\/p>\n\n\n\n
Ces processus sont obligatoires en vertu de plusieurs r\u00e9glementations bancaires et de lutte contre la fraude, tels que les ensembles de r\u00e9glementations de l\u2019Union Europ\u00e9enne visant \u00e0 lutter contre le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme (directive AMLD) et le Patriot Act des \u00c9tats-Unis (Titre III de la loi de 2001 sur la r\u00e9duction du blanchiment d\u2019argent et la lutte contre le financement du terrorisme au niveau international).<\/p>\n\n\n\n
Outre le respect obligatoire des r\u00e9glementations internationales, les processus KYC aident les banques \u00e0 \u00e9valuer les risques juridiques pouvant \u00eatre li\u00e9s \u00e0 certains clients potentiels et autres coop\u00e9rants.<\/p>\n\n\n\n
Les processus \u00ab Know Your Customer \u00bb sont en g\u00e9n\u00e9ral mis en \u0153uvre lors de : <\/p>\n\n\n\n
La modification d\u2019informations personnelles (changement d\u2019adresse, de num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone, d\u2019emplacement de succursale, etc.)<\/p>\n\n\n\n
Le processus comprend g\u00e9n\u00e9ralement une v\u00e9rification de la carte d\u2019identit\u00e9 et de la biom\u00e9trie, une authentification \u00e0 deux facteurs, un jeton ou un mot de passe, ainsi qu\u2019une v\u00e9rification de documents tels que les factures de prestataires de services qui servent de preuve d\u2019adresse. <\/p>\n\n\n\n
Les processus KYC prot\u00e8gent les banques et les institutions financi\u00e8res contre les risques juridiques, mais visent \u00e9galement, dans une plus large mesure, \u00e0 r\u00e9duire le blanchiment d\u2019argent, la corruption et le financement du terrorisme. <\/p>\n\n\n\n
Les banques sont tenues de se conformer aux processus KYC, et tout manquement \u00e0 cette obligation peut entra\u00eener de lourdes amendes. \u00c0 l\u2019\u00e9chelle mondiale, 36 milliards de dollars d\u2019amendes pour non-respect des r\u00e9glementations de lutte contre le blanchiment d\u2019argent et des r\u00e9glementations KYC ont \u00e9t\u00e9 inflig\u00e9s au total depuis la crise financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n
Par ailleurs, outre le pr\u00e9judice financier que les banques peuvent subir en cas de non-respect des r\u00e9glementations, l\u2019atteinte \u00e0 leur r\u00e9putation peut entra\u00eener des cons\u00e9quences plus durables et plus larges. Nous avons \u00e9voqu\u00e9 ces cons\u00e9quences dans un pr\u00e9c\u00e9dent blog.<\/p>\n\n\n\n
Les processus KYC actuels reposent sur une solide proc\u00e9dure d\u2019identification des clients. Cette proc\u00e9dure permet aux banques de v\u00e9rifier le statut juridique des clients potentiels, qu\u2019il s\u2019agisse de personnes physiques ou morales, au moyen de documents appropri\u00e9s et significatifs. <\/p>\n\n\n\n
Aussi approfondies que puissent \u00eatre les proc\u00e9dures d\u2019identification des clients, dans certains cas, malheureusement, des documents peuvent \u00eatre falsifi\u00e9s ou la propri\u00e9t\u00e9 d\u2019une entreprise peut \u00eatre dissimul\u00e9e par des soci\u00e9t\u00e9s fictives. <\/p>\n\n\n\n
Certaines technologies \u00e9mergentes peuvent aider \u00e0 contrer ces cas sp\u00e9cifiques susceptibles de passer entre les mailles du filet des proc\u00e9dures d\u2019identification des clients, m\u00eame les plus solides. <\/p>\n\n\n\n
L\u2019intelligence artificielle et le machine learning (apprentissage automatique) sont les piliers des technologies \u00e9mergentes de processus KYC et de lutte contre le blanchiment d\u2019argent. Ils peuvent s\u2019appliquer \u00e0 des syst\u00e8mes qui, apr\u00e8s une p\u00e9riode d\u2019apprentissage, sont en mesure d\u2019am\u00e9liorer la d\u00e9tection des risques dans le cadre des processus KYC. En outre, les technologies d\u2019IA pourront surveiller les transactions en temps r\u00e9el et d\u00e9tecter toute anomalie. <\/p>\n\n\n\n
Toutefois, ces technologies sont encore naissantes et leur mise en \u0153uvre peut s\u2019av\u00e9rer co\u00fbteuse. <\/p>\n\n\n\n
Les blockchains sont une autre technologie prometteuse du domaine des processus KYC qui permettra aux banques et aux institutions financi\u00e8res de v\u00e9rifier avec pr\u00e9cision l\u2019identit\u00e9 des clients. Les informations \u00e9tant distribu\u00e9es par blocs au lieu d\u2019\u00eatre stock\u00e9es dans un endroit central, la blockchain est pratiquement invuln\u00e9rable au piratage. <\/p>\n\n\n\n
Cependant, le stockage d\u2019informations personnelles suscite des pr\u00e9occupations li\u00e9es \u00e0 la protection de la vie priv\u00e9e, lesquelles constituent un obstacle \u00e0 la mise en \u0153uvre compl\u00e8te de blockchains dans les processus KYC. Dans l\u2019Union Europ\u00e9enne, l\u2019article 17 du r\u00e8glement g\u00e9n\u00e9ral sur la protection des donn\u00e9es (RGPD) stipule que l\u2019on peut demander aux responsables du traitement de supprimer les donn\u00e9es personnelles d\u2019un individu, ce qui n\u2019est pas r\u00e9alisable dans la blockchain. <\/p>\n\n\n\n
La biom\u00e9trie sociale, c\u2019est-\u00e0-dire l\u2019utilisation de l\u2019empreinte virtuelle d\u2019une personne sur les r\u00e9seaux sociaux, constitue une autre tendance \u00e9mergente des processus KYC. L\u2019identit\u00e9 d\u2019un client potentiel peut \u00eatre v\u00e9rifi\u00e9e gr\u00e2ce aux pr\u00e9cieuses informations personnelles stock\u00e9es sur les sites sociaux, lesquels contiennent potentiellement plus d\u2019informations que d\u2019autres sources. <\/p>\n\n\n\n
L\u2019utilisation de la biom\u00e9trie sociale peut \u00eatre efficace pour v\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 de ceux qui n\u2019ont presque pas d\u2019ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit (par exemple les g\u00e9n\u00e9rations Y et Z), mais peut s\u2019av\u00e9rer insuffisante pour identifier les clients potentiels qui ne fr\u00e9quentent pas les r\u00e9seaux sociaux. <\/p>\n\n\n\n
Si certains clients peuvent utiliser les r\u00e9seaux sociaux et d\u2019autres non, tous ont tr\u00e8s probablement une chose en commun : un smartphone ou un t\u00e9l\u00e9phone mobile. C\u2019est l\u00e0 que Mobile Identity entre en jeu.<\/p>\n\n\n\n
Mobile Identity s\u2019appuie sur les donn\u00e9es fournies par les clients lors de leur inscription aupr\u00e8s de leur op\u00e9rateur de t\u00e9l\u00e9phonie mobile. Ces donn\u00e9es, v\u00e9rifi\u00e9es et contr\u00f4l\u00e9es par les op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9phonie mobile, peuvent servir \u00e0 authentifier l\u2019identit\u00e9 des clients dans le cadre des processus KYC des secteurs de la banque et de la finance. <\/p>\n\n\n\n
La force de Mobile Identity en tant qu\u2019identifiant KYC dans le domaine bancaire r\u00e9side dans le fait que presque chaque personne poss\u00e8de au moins un appareil mobile, et que les op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9phonie mobile d\u00e9tiennent ces informations personnelles dans leurs fichiers. Ces informations sont tr\u00e8s fiables et, contrairement \u00e0 ce qu\u2019offrent les processus standards en place, peuvent \u00eatre rapidement authentifi\u00e9es par votre client potentiel pour une v\u00e9rification rapide et pr\u00e9cise. <\/p>\n\n\n\n
L\u2019utilisation de Mobile Identity dans le cadre des processus KYC d\u2019une banque ou d\u2019une institution financi\u00e8re fournit un moyen rapide et efficace d\u2019am\u00e9liorer les processus de v\u00e9rification de l\u2019identit\u00e9 client. Cette technologie existe et est d\u00e9j\u00e0 utilis\u00e9e par certains acteurs. Sa mise en \u0153uvre est bien plus rapide que d\u2019autres proc\u00e9d\u00e9s bas\u00e9s sur l\u2019IA et le Machine Learning. En effet, dans la mesure o\u00f9, les op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9phonie mobile sont contraints de respecter la l\u00e9gislation locale en mati\u00e8re de protection des donn\u00e9es, telle que le RGPD dans l\u2019UE ; ces donn\u00e9es sont donc conformes en cas d\u2019utilisation dans le cadre de processus KYC. Tout cela contribue \u00e0 fournir aux banques et aux Fintechs des processus KYC rapides, abordables, fiables et conformes.<\/p>\n\n\n\n
Les banques et les institutions financi\u00e8res doivent v\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 de leurs clients dans le cadre des proc\u00e9dures “Know Your Customer” (Conna\u00eetre son client). Voici comment y parvenir rapidement et avec pr\u00e9cision.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":34091,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false},"categories":[470],"tags":[],"acf":[],"yoast_head":"\n